英國買樓懶人包2024 | 英國樓費用、按揭、買樓程序、印花稅

近年來,英國房地產市場蓬勃發展,吸引許多海外人士投資置業。然而,在英國買樓的流程與香港有所不同,因此事前做好功課至關重要。如果您有意在英國買房,那麼這份英國買樓終極懶人包將為您提供全面的資訊,涵蓋英國買樓程序、按揭須知、首期、印花稅等重要資訊,幫助您輕鬆踏入英國置業之路

 

一.英國買樓程序整合

英國買樓流程大致可分為以下幾個階段:

 

1.物色心儀物業:

透過房地產代理或網上平台尋找合適的物業。在Panda Residential有許多於倫敦的樓盤。另外,如需尋找更多英國樓盤,可以到如網上平台如Rightmove、Zoopla等熱門網站﹐尋找符合您預算和需求的合適物業。建議列出一份願望清單﹐對物業位置、面積、房齡等作出評估和篩選。

 

2.睇樓:

親自前往心儀的物業實地考察,評估其狀況和適合度。不僅要評估物業本身的狀況﹐同時也要留意該區的生活配套設施﹐如交通、學校、購物等﹐以確保切合您的實際需要。此外,亦應先查詢有關該區之前的成交紀錄和價格行情。睇樓需要專業知識判斷物業優劣,建議請教有經驗的人士同行。

 

3.提交買房意向:

若對物業滿意,您可以向賣家提交買房意向。買房意向通常是一份簡單的文件,表明您有意購買該物業。

 

4.議價:

買賣雙方就物業價格進行協商。英國賣家一般會標高約10-15%的要價,預留議價空間。您可參考同區之前成交價和物業實際狀況,向下議價。記住,涉及價錢最終必涉及利益平衡,彼此都應作出適當讓步。

 

5.簽訂銷售備忘錄:

達成協議後,買賣雙方將簽署銷售備忘錄(Sales Memorandum of Agreement)。銷售備忘錄載明了物業的成交價格、付款方式等條款。簽署銷售備忘錄後,買家通常需要支付一筆訂金,但要留意的是此文件沒有法律效力,並不如香港俗稱的「細訂」。

 

6.申請按揭:

若需貸款購房則需向銀行申請按揭,獲取銀行的貸款批核。您應提早了解按揭詳情,包括按揭成數、利率、還款年期等,並準備好文件如入息證明等申請所需。隨後需獲銀行正式批核,才可啟動貸款安排。部分賣家或會要求先獲按揭批核才進行下一步。

 

7. 驗樓:

聘請專業驗樓師檢查物業結構和狀況,並提供「結構及建築報告」(Homebuyers Report)。買樓前聘請專業驗樓師對物業結構、渠務及電力系統等進行全面檢查。驗樓師會提供詳盡報告,指出物業的隱藏問題和維修需要,讓您能作出適當決定。

 

8.完成法律程序:

買賣雙方律師將分別進行產權調查和法律文件準備。產權調查旨在確認物業的產權是否清晰,是否存在任何抵押或查封等情況。法律文件準備包括起草和簽署正式買賣合約等。

 

9.簽署正式買賣合約:

雙方律師完成文件準備後,買賣雙方將簽署正式買賣合約(Contract for Sale)。正式買賣合約是具有法律效力的文件,載明了物業的成交價格、付款方式、交接日期等條款。簽署正式買賣合約後,買賣雙方均有義務履行合約條款。

 

10.繳付訂金及首期:

在簽署正式買賣合約後,一般需繳交10%的訂金。

根據英國的慣例,買家通常需要在簽署正式買賣合約後支付首期款項。做按揭的話,首期通常是30%。首期款項通常以銀行轉帳方式支付。

 

11. 完成過戶:

在英國,物業的產權登記由土地註冊處(Land Registry)負責。在完成過戶之前,買家並非物業的合法所有人。完成過戶的流程包含:買家律師向土地註冊處申請物業註冊、土地註冊處核實相關文件和資訊、土地註冊處將物業的產權登記到買家名下、買家律師收到產權證書、買家律師將產權證書交付給買家。

完成房屋交接後,買家即可正式入住新家。

 

英國樓市

 

二.英國買樓按揭全攻略

在英國買樓按揭是常見的融資方式。申請按揭需注意以下事項:

  1. 首期比例:一般而言,首期比例最低為10%,但具體情況需視乎銀行的信貸政策和物業的類型。
  2. 按揭利率:按揭利率分為固定利率和浮動利率兩種。固定利率在供款期內保持不變,浮動利率則會根據市場利率波動。
  3. 還款年期:常見的還款年期為15年至30年。
  4. 提前還款:部分按揭產品允許提前還款,但可能需支付罰款。

 

在英國申請按揭,需準備以下文件:

  1. 個人身份證明文件
  2. 收入證明文件
  3. 住址證明文件
  4. 資產證明文件
  5. 信用報告

 

申請按揭的流程通常如下:

  1. 選擇合適的按揭產品:根據自身需求和財務狀況,選擇合適的按揭產品。
  2. 向銀行或貸款機構提出申請:填寫申請表格,並提供相關文件。
  3. 銀行或貸款機構審批:銀行或貸款機構會對申請人的財務狀況進行評估。
  4. 簽署按揭合約:若申請獲批,則需簽署按揭合約。

英國買樓的電腦與文件

三.英國買樓首期要俾幾多?

英國買樓的首期比例並無強制規定,一般由賣家和買家自行協商。常見的首期比例為30%,具體首期金額需視乎個人財務狀況和按揭產品而定,大多取決於以下因素:

  1. 買家信用狀況:信用良好的買家通常可以獲得較低的首期要求。
  2. 物業類型:新建物業由於前景不確定性較多,所以首期比例通常較高,銀行普遍會要求買家支付20%的首期;而二手物業的首期比例相對較低,10%至15%都是比較常見的標準。
  3. 市場狀況:在市場供需緊張的情況下,賣家手中亦會更有議價能力,因此賣家可能要求買家支付更高的首期,以增加交易的確定性。
  4. 按揭產品限制:由於每個按揭樓盤設有不同的放款上限比例,選擇的物業種類不同,首期要求亦會有別。

除首期比例外,買家亦需考慮超出按揭上限的樓價差額,例如印花稅、訂金、律師費、建築測量費等雜費開支。整體而言,我們會建議準備至少20%至30%的總資金作為置業預算較為合理。

 

四.英國買樓印花稅FAQ

英國買樓需繳納印花稅,稅率根據物業價值而有所不同。以下是一些常見的印花稅問題:

Q1:誰需要繳納印花稅?

A:如果您是首次置業的買家,那您在英國購買25萬英鎊或以上住宅時便需繳納印花稅。但如果您是第二次或以上置業,那您購買任何價值的英國物業時均需繳納印花稅。

 

Q2:印花稅如何計算?

A:*印花稅的計算方法較為複雜,詳情可參考英國政府稅務部門的官方指南,依照個案具體情況可能有所不同。以下表格僅為參考:

物業價格範圍 首次置業印花稅率 第二次或以上置業印花稅率
250,000英鎊或以下 0% 3%
250,001至925,000英鎊 5% 8%
925,001至1,500,000英鎊 10% 13%
超過1,500,000英鎊 12% 15%

 

Q3:有哪些免稅優惠?

A:首次置業人士可享受印花稅優惠,若是從未在任何國家擁有過物業於英國購買價格不超過42.5萬英鎊的物業可享受印花稅減免;若是首次置業英國則價格不超過25萬英鎊的物業可享受印花稅減免,具體優惠政策可參考英國政府官網。

英國買樓按揭所需的費用 

Q4:印花稅什麼時候需要繳納?

A:英國各地繳納印花稅的期程不太一致,在英格蘭完成買賣過戶後,買家需要在14天內向英國稅務局繳納印花稅;但若是蘇格蘭則可以30天內繳納即可,因此實際繳納時間,應依據購買樓區域規範而定。

 

Q5:什麼情況下可以申請退印花稅?

A:首次購房者在2年內出售了自住房,即可申請退印花稅。

買家購買了新房,但在6個月內出售了舊房,可以申請退還部分印花稅。

買家購買了共有產權的物業,但在一定期限內將其轉讓為唯一產權的物業,可以申請退還部分印花稅。

 

Q6:印花稅可以計入按揭貸款內嗎?

A:一般而言,英國買樓的印花稅是不能計入按揭貸款內的。因為印花稅屬於一次性的物業交易成本,需由買家在物業轉手時向稅務局單獨繳納。銀行在批核按揭貸款金額時,只考慮物業的實際成交價格並不會將印花稅一起計算。

 

總結|英國買樓懶人包

若想要了解更多英國買樓細節或安排樓盤參觀,歡迎發送電子郵件至 info@panda-residential.com 與我們的 Panda Residential專業海外物業諮詢團隊聯繫,進一步討論。

 

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